En Chile, la mayoría de los hogares vive a un imprevisto de endeudarse. Un despido, una reparación del auto, una enfermedad familiar… y de repente las tarjetas de crédito o préstamos de consumo entran al rescate. El problema es que ese “rescate” cuesta carísimo. Un fondo de emergencia es simplemente dinero líquido que cubre 3 a 6 meses de gastos fijos sin tocar inversiones ni créditos. Es el seguro financiero más barato que existe: no pagas prima mensual, solo lo tienes ahí.
¿Cuánto debería ser?
Calcula tus gastos fijos mensuales (arriendo/hipoteca, cuentas, colegio, transporte, supermercado básico). Ejemplo:
- Gastos fijos: $1.800.000 mensuales.
- Fondo ideal: $5.400.000 (3 meses) a $10.800.000 (6 meses).
El costo real de no tenerlo
- Tarjeta de crédito: interés promedio 3-4% mensual → 40-50% anual.
- Línea de crédito o consumo: 25-35% anual.
- Vender inversiones en un mal momento: pierdes 15-30% por pánico.
Un cliente mío tuvo un desperfecto dental inesperado de $3 millones. Sin fondo, lo pagó con tarjeta y tardó 2 años en salir, pagando casi $1 millón extra en intereses.
Cómo construirlo sin sufrir
- Empieza con la meta de 1 mes y ve subiendo.
- Automatiza una transferencia mensual (aunque sea $100.000).
- Usa bonos, devoluciones de impuestos o aguinaldos para acelerarlo.
- Colócalo en instrumento líquido y seguro: cuenta vista con interés alto, fondo mutuo dinero o depósito a plazo rompible (rendimiento ~5-7% nominal hoy).
Mito común: “Ese dinero está muerto”
Falso. Un buen fondo de emergencia genera algo de rentabilidad (mejor que la inflación en muchos casos) y, sobre todo, te da paz mental. Duermes tranquilo sabiendo que un imprevisto no te desestabiliza.
Construye tu fondo antes de aumentar inversiones agresivas. Es la base de cualquier plan financiero sólido.
¿No sabes cuánto te falta o cómo priorizarlo? En el curso vemos exactamente cómo calcularlo.